¿Seguro?

La mayoría de las personas cuando piensa en seguro (y vendedores de seguros) lo catalogan como "no me moleste con esos disparates, nunca lo he tenido que utilizar, y es un gasto de dinero!". Pues, es un tema que necesita consideración en Guatemala, por varias razones. Intentaré explicarle sobre la necesidad del seguro, y una vez usted ha leído este artículo, usted puede decidir si es algo bueno para usted o no.

Seguro para Vehiculo:

Si usted es un expatriado, entonces el seguro es algo que con lo que usted ha crecido, y en Canada, los Estados Unidos, y Europa, todos sabemos que el seguro de automóvil es obligatorio. Sin él, usted ha quebrado la ley, lo que significa una multa muy grande, y si usted tiene un accidente, el sistema lo puede poner en quiebra por muchos años.

En Guatemala, así como en México, y en otros piases Centro Americanos (con la excepción de Belize y Panamá) el seguro no es obligatorio.

Hablando específicamente acerca de Guatemala, hay varias cosas a tomar en consideración. Lo primero, es averiguar que tipo de seguro es el mejor para usted. Existen dos opciones:

Seguro con responsabilidad hacia terceros: Esto simplemente significa que si usted esta involucrado en un accidente, la persona que usted ha pegado o le ha causado daños esta cubierto por el seguro. Cualquier daño que le pueda pasar a su automóvil no esta cubierto por el seguro. La póliza común con responsabilidad hacia terceros incluye seguro medico para usted y sus pasajeros hasta una cantidad predeterminada que usted escoja, así como asesoria legal si es necesario, también hasta una cantidad predeterminada. Este tipo de seguro esta disponible para cualquiera, (véase nota abajo, bajo seguro completo para vehiculo con restricción de tiempo) lo cual significa que como turista, usted puede estar cubierto en el país cuando este de visita. Si usted esta viajando a Guatemala por carro, el seguro puede ser arreglado antes de su llegada en la frontera. No existen agencias en la frontera, por lo que necesita llamar por lo menos una semana antes de su llegada. Esto no aplica para seguro completo.

Seguro Completo:

En este caso, la palabra seguro complete lo explica todo. Usted y la otra persona en el accidente están cubiertos. Esto incluye fuego, robo, colisión, ruptura de vidrios, medico y ambulancia, servicio de grúa y mas.

Las restricciones son que el vehiculo debe ser registrado en Guatemala, modelo reciente a 1991 (lo mismo aplica a seguro con responsabilidad a terceros), y una inspección física del vehiculo debe ser hecha antes que la póliza sea efectuada. Esto se hace usualmente en las oficinas de la empresa de seguros en la ciudad de Guatemala.

El precio de la póliza es puesta según el valor declarado del vehiculo. En mi caso por ejemplo, yo tengo un carro modelo 2006, valorado en aproximadamente $10,000. La prima anual esta por debajo de Q.6,000.00 ($750.00). Para un seguro con responsabilidad hacia tercero, existe una tarifa fija que se le aplica a cualquier vehiculo independientemente de su valor, y es aproximadamente Q.1,600.00 ($200.00) anualmente.

Ahora la pregunta es, que pasa si NO tengo seguro:

La respuesta no es agradable. Si usted esta en un accidente el cual no puede ser resuelto allí mismo con un poco de dinero, usted puede ser arrestado, su carro puede ser confiscado, muy probablemente le tenga que pagar a unas cuantas personas, y eventualmente aparecer frente a un juez, quien decidirá su suerte. Esto puede ser desde unos pocos días, a varias semanas, y si usted es extranjero, la probabilidad de recibir una decisión favorable es casi imposible. Es sorprendente cuantos "testigos" para la otra persona se presentaran para asegurar que usted es el culpable. En un caso, el celular de uno de los testigos probó que él estaba a más de 150 kilómetros del accidente a la hora de lo sucedido, pero el extranjero fue culpable. El otro potencial resultado es que cuando usted recupere su vehiculo del lugar donde estaba confiscado, es muy probable que le hayan robado algunas cosas.

Seguro de Casa

Muchas personas no se dan cuenta que el seguro de casa esta disponible, y es relativamente barato en Guatemala. Vivimos en un país que presenta varios riesgos potenciales, tales como terremotos, temblores, inundaciones, huracanes, y otras catástrofes naturales.

Con estos riesgos potenciales, quien va a querer emitir una póliza de seguro, y si alguien lo hace probablemente costaría una fortuna.

La verdad es que un seguro completo para casa es fácil de obtener, y no es muy costoso para proteger su casa y los contenidos también.

Una cosa que deben considerar los compradores de casas es que la cobertura debe ser relacionada según el valor de reposición. No necesita asegurar el terreno donde esta sentada la casa. El costo promedio de construcción para una casa de calidad media es de alrededor de $550.00 / mt2, una casa lujosa puede llegar hasta $800.00 / mt2.

Para una casa de 250mts2 de construcción, usted esta viendo un precio aproximado de $525.00 anuales para un seguro completo.

Una pregunta que muchas personas tienen es "Qué pasaría si hubiese un desastre? Podría la compañía de seguros pagar los reclamos?"

Todas las pólizas de seguros están suscritas por varias reaseguradoras grandes alrededor del mundo, por lo que el riesgo actual por la empresa aseguradora local se compromete es solo un porcentaje pequeño de valor de la póliza. Entonces sí, ellos son capaces de pagar todos los reclamos.

Seguro Medico

Existen tres tipos de seguro medico disponible en Guatemala.

IGSS: El Instituto Guatemalteco de Seguridad Social (IGSS) es operado por el gobierno. Para facilidad de explicación, aquí hay un hipervínculo que le dará los detalles: http://www.igssgt.org/index2.html. Extranjeros pueden unirse al plan si quisieran.

Cuando usted esta trabajando a través del IGSS, necesita recordarse que esto es un servicio nacional de salud, por lo que la gran mayoría de los ciudadanos lo utilizan. Esto significa que los hospitales están sobrepoblados, el cuidado es mínimo, suministros son limitados, y los Doctores son entrenados, pero tienen exceso de trabajo. Mi comentario es "no tenga un ataque de corazón o cirugía mayor"

El Segundo tipo es vendido por la mayoría de hospitales locales, y algunos planes de seguro privados. Estos planes ofrecen varios niveles de cobertura, desde tratamientos sencillos hasta complicados. Los hospitales privados locales son limpios, eficientes, bien equipados, y en muchos casos los Doctores han sido entrenados en los Estados Unidos. El equipo de asistencia es generalmente muy bueno y dan excelentes cuidados PRE y post operativos. Los precios son basados en la edad de la persona que se esta subscribiendo al plan, y su historial de salud. Los precios son relativamente baratos. Estos planes solo le cubren en Guatemala.

El tercer tipo is cobertura Global. Estos planes son seguramente la mejor opción para personas que viajan afuera del país, pero también lo cubren localmente. Usted puede encontrar un hospital casi que en cualquier parte del mundo que será cubierto por este tipo de póliza. Hay un deducible, el cual oscila entre los $500.00 a $20,000, con cobertura desde $1 millón anual hasta $5millones alrededor del mundo. Estos planes están vinculados a hospitales especializados en cosas como cáncer, corazón, lesiones de espalda, riñones, enfermedades del hígado, y a través de la póliza usted puede utilizar cualquiera de estos hospitales para tratamientos. Generalmente, el tratamiento se hace en los Estados Unidos. Cuando usted compara las primas con los planes de seguro medico en Estados Unidos, usted estará sorprendido de la diferencia de precio. Su medicare y/o medicade de los Estados Unidos no le cubre en Guatemala, y los otros seguros, en la mayoría de los casos no le cubrirán aquí tampoco. Seguro para viajero esta disponible también, pero las primas no son realistas para una cobertura de largo plazo. Las condiciones generales para cobertura global es que usted pasa por lo menos 6 meses del año afuera de su país de residencia, debido a las bajas tasas de prima.

Para informacion detallada, utilize este hipervinculo como ejemplo: https://www.bmicos.com/bmicosSSL/sites/public/english/products/productos.htm

Seguro de Vida

El seguro de vida esta disponible localmente en Dólares y en Quetzales, e internacionalmente en Dólares. Un seguro de vida local puede ser comprado a través de los bancos, y compañías de seguros ubicados localmente. Usted puede tener seguro de vida completo, seguro de vida por término (tiempo definido) y seguro de vida por término convertible a indefinido, y otras varias opciones.

Las primas son razonables en la mayoría de los casos. Compañías internacionales que están presentes en Guatemala también son muy competitivas, y sus calificaciones le dan más seguridad que los reclamos serán pagados.

Siempre haga un análisis comparativo para decidir que opción es mejor para usted.

Century 21 Casa Nova ha esta representando a varios compañías de seguros nacionales e internacionales, por más de 15 años, y con más de 200 asegurados en Antigua.

Ofrecemos todos los servicios mencionados en este boletín, y usted puede recibir una cotización gratuita para cualquiera de sus necesidades llamándonos a nuestra oficina, o por correo electrónico.